溫州金融改革背景下商人們一直在做“銀行夢”
“當試驗品、小白鼠都可以，敢死隊也行。”說這話的，是67歲的楊嘉興，他和86歲的蔡兆清，一個把白鬢重新染黑，一個把銀發(fā)理得一絲不亂。
26年前，這兩人曾聯(lián)手創(chuàng)辦了改革開放后我國第一家民間股份制城市信用社——溫州市鹿城城市信用社�，F(xiàn)在，他們摩拳擦掌，謀劃再次聯(lián)手，牽頭成立一個民營銀行。
溫州商人的銀行夢由來已久，今年3月28日，國務(wù)院常務(wù)會議決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗區(qū)，這讓溫州商人看到了進入銀行業(yè)的新機遇。
正在籌建銀行的溫州人不止這老哥倆，比如，石家莊溫州商會名譽會長呂衛(wèi)國正在牽頭籌備背靠10余家溫州商會的“溫商現(xiàn)代控股銀行”。遞交方案至今已過去兩三個月，楊嘉興和呂衛(wèi)國都還沒能拿到銀行的“準生證”。
談起溫州銀行業(yè)，楊嘉興有說不完的話。
銀行拒貸催生“銀行夢”
“溫州缺的是為中小企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)，中小企業(yè)很難從銀行貸到款；找小額貸款公司，月利息2分，現(xiàn)在或許可以談到1分8~1分9——這是合法的利息。我們想建一家銀行，為這些中小企業(yè)服務(wù)，將利息降到1分左右�！睏罴闻d向記者介紹了他們籌建銀行的初衷。
在溫州，楊嘉興曾是“敢為天下先”的代表。上世紀80年代初，楊嘉興辦了一小機電廠。1984年10月，楊嘉興接到山西一家企業(yè)的訂單，對方要訂購價值十幾萬元的產(chǎn)品。業(yè)務(wù)來了，楊嘉興的難題也來了：購買原料需要6萬元，這在當時是筆巨資，他拿不出。
楊嘉興決定到銀行去貸款，但銀行拒絕了他。最后實在沒辦法了，楊嘉興就狠下心借了高利貸，月利息高達3分。
這筆高利貸解了楊嘉興的燃眉之急，也讓他冒出了一個大膽的念頭：能不能辦個銀行，專門給民營企業(yè)貸款？他立即跑到央行溫州市分行咨詢，被拒絕。
1986年8月，溫州被列為全國金融體制改革的12個試點城市之一，楊嘉興興奮不已，認定向金融行業(yè)進軍的時機到了。他果斷賣掉機電廠，和剛從金融業(yè)退休的蔡兆清等8人集資31.8萬元，創(chuàng)辦了我國第一家民間股份制城市信用社——溫州市鹿城城市信用社。
曾創(chuàng)全省同行利潤總和
盡管遇到了困難，1986年11月1日，楊嘉興的信用社還是如期開業(yè)了。為了控制貸款風險，信用社實行貸款責任制。由于存貸方便靈活，信用社的業(yè)務(wù)發(fā)展很快，成立第二年凈利潤就達到了100多萬元�！斑@個利潤是當時浙江全省53家城市信用社利潤的總和”，直到現(xiàn)在，楊嘉興還引以為自豪。
上世紀80年代，溫州先后成立了29家城市信用社，為民營企業(yè)提供了新的融資渠道，但它們也存在一些問題，如：管理不規(guī)范、不良資產(chǎn)比例高等，溫州的信用社圈子里先后有50多名從業(yè)者被追究法律責任。
自1995年起，根據(jù)國務(wù)院的指示精神，地級市陸續(xù)開始在城市信用社基礎(chǔ)上組建城市商業(yè)銀行，鹿城城市信用社被“收編”，楊嘉興不得不以“不良貸款率為零”的成績告別銀行業(yè)。
申辦“農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行”
楊嘉興“失落了10多年”，但辦銀行的夢想?yún)s一直縈繞在心頭。溫州獲批金融改革綜合試驗區(qū)的消息傳來，他告訴自己必須抓住“此生最后一次機會”。
楊嘉興認為，就算溫州能借改革試點之機在“民資開銀行”方面取得突破，也只能嘗試性地批復一兩家�！凹洗蠹业牧α�，有助于提高獲批的成功率。到目前為止，我們已經(jīng)聯(lián)合了10多個行業(yè)協(xié)會參與籌備。”他告訴記者。
“我們第一時間給溫州市委書記陳德榮寫了個報告，報告名為《關(guān)于組建溫州××銀行的建議》，交上去以后沒有回音。6月24日，我們召開了‘創(chuàng)辦民營金融機構(gòu)研討會’，有上百人參加，不少人當場填了意向書，涉及資金10億多元�！�
為了匹配國家政策，楊嘉興把銀行的名稱擬定為“溫州農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行”。6月26日，楊嘉興和合作伙伴蔡兆清將《溫州農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行設(shè)立申請書》遞交到溫州金融辦�！熬C合處的人收下了我們的申請，4天后，金融辦給我打電話，說辦銀行的事不歸他們管，應(yīng)該送到銀監(jiān)局去�！边@一階段性結(jié)果讓楊嘉興很郁悶。
申辦“溫商銀行”
集溫商之力量建一家民營銀行，楊嘉興的思路與另一群正在籌建民營銀行的人不謀而合。
今年5月初，石家莊溫州商會牽頭，聯(lián)合北京、廣州、日本、德國等地的10多個溫州商會，計劃抱團融資50億元，成立一家溫商現(xiàn)代控股銀行(注：以下簡稱“溫商銀行”)。
石家莊溫州商會名譽會長呂衛(wèi)國說，雖然“新36條”允許民營資本進入銀行，但未明文允許“純民資”，他們希望借溫州金融改革試點之機實現(xiàn)突破，“純粹是一種嘗試，能夠批下來最好�！�
呂衛(wèi)國說，報告上報到溫州市政府后，市長作了批示�！昂髞斫鹑谵k找我們談了一次，他們建議我們先收購一家農(nóng)村信用社，然后再逐漸改制，這條路可能會好走一些。我們不同意，如果是那樣，不需要改革我們就能做�！彼麄兒芫髲�。
呂衛(wèi)國堅定地認為，溫商銀行要堅持“純民資”銀行�！拔覀儾磺�救國，現(xiàn)在已經(jīng)報到銀監(jiān)會了，能否批下來很難說。溫州市政府很支持，我今天上午還去了溫州市政府辦公室，希望市政府可以出面催一下�！眳涡l(wèi)國在等待。
“純民資”訴求是最大障礙
無論是“農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行”，還是“溫商銀行”，都希望能借助溫州金融改革去打破民資進入銀行業(yè)的“玻璃頂”——這個“玻璃頂”，就是允許直接設(shè)立“純民資”銀行。
據(jù)了解，在2011年向國務(wù)院申報金融綜合改革試驗區(qū)的資料中，溫州市提出了“開展以民資和僑資為主的溫州民營銀行試點，為大量民間資本提供投資渠道和專業(yè)服務(wù)”。
3月28日召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗區(qū)，并確定了12項主要任務(wù)，其中回應(yīng)稱：“鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構(gòu)改革，依法發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織，符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行�！�
“發(fā)起設(shè)立”四個字讓溫州商人看到了希望，并重新激活了他們由來已久的銀行夢。對此，溫州市金融辦主任張震宇并不樂觀，他曾在某論壇上發(fā)言稱，國務(wù)院的方案提到的是“發(fā)起”，而非“主發(fā)起”，他認為溫州民資還不能牽頭辦銀行。
然而，5月26日銀監(jiān)會出臺的《鼓勵和引導民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》明確規(guī)定，民營企業(yè)可參與商業(yè)銀行增資擴股，而村鎮(zhèn)銀行仍然由主發(fā)起行申請設(shè)立，只是主發(fā)起行的最低持股比例由20%降至15%。
眼看著農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行被批復的可能性越來越小，楊嘉興變得心灰意冷起來，他對記者抱怨說：“我的銀行夢還沒做完，但現(xiàn)在我已經(jīng)清醒了。這10多天我天天都在休息，以前天天開會到深夜，睡不著覺�！�
其實，早在2001年，溫州神力集團、奧康集團、法派集團等9家企業(yè)組成的中瑞財團就曾向浙江省銀監(jiān)局上報申請成立民營建華銀行。2006年和2010年，溫州商界人士又兩次提出建立“華僑銀行”。結(jié)果同樣石沉大海。
業(yè)界認為，溫州民資銀行屢不獲批的最大障礙在于溫州資本的“全民資”訴求。有消息稱，能否讓民資作為主發(fā)起人設(shè)立銀行，正在制訂中的《溫州金融改革實施細則》會涉及。關(guān)于這一點，本報記者未能從溫州市金融辦得到證實。
