目前理財市場上的產(chǎn)品可謂是琳瑯滿目，伴隨著收益的是與之成正比的風(fēng)險。對于抗風(fēng)險性不是很強的投資者，盡管央行已經(jīng)降息，但一般會建議他們選擇低風(fēng)險的理財產(chǎn)品。那么市面上有哪些低風(fēng)險理財產(chǎn)品可供選擇呢？

　　憑證式國債

　　新近發(fā)行的2012年第一期憑證式國債3年期票面年利率5.58%、5年期票面年利率6.15%，預(yù)期收益均超過同期銀行定存利率，加之購買門檻低至 100元起，因此受到投資者青睞，不少投資者甚至還沒買到。據(jù)悉，此次國債早上8點半全國統(tǒng)一發(fā)行，很多銀行網(wǎng)點9點開門，但到9點下單時國債早已售完。

　　憑證式國債除了“買不著”之外，還有一個困擾投資者的特性是：不可以上市流通，但可以隨時到原購買點兌取現(xiàn)金。不過，提前兌取有一定利息損失，并且是一次性的，不能部分兌取。

　　銀行理財產(chǎn)品

　　與國債相比，銀行理財產(chǎn)品受投資追捧的熱度絲毫不減。根據(jù)期限長短不同，目前，銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率大多在3.5%-5.5%不等。其中， 90天以下產(chǎn)品的通常收益水平與一年期定存相當(dāng)，而90天以上銀行理財產(chǎn)品的收益普遍高于一年期定存。不過，銀行理財產(chǎn)品資金門檻通常在5萬元以上，購買者多是高凈值人群、銀行VIP客戶，對于一些想做家庭小額現(xiàn)金管理的主婦、老人而言，只能“望洋興嘆”。

　　從流動性來看，銀行理財產(chǎn)品的封閉期通常在3個月以上，仍較難滿足現(xiàn)金管理要求的靈活機動性。此外，買過銀行理財產(chǎn)品的投資者還發(fā)現(xiàn)，投入一年下來，未必真能達到自己預(yù)期的年化收益率。因為，從一個產(chǎn)品到期，到購入下一個產(chǎn)品，中間有自然中斷時間，工作繁忙的投資者常常因為跟蹤不及時或購買不順利而中斷較長時間。

　　短期理財基金

　　作為低風(fēng)險理財產(chǎn)品的新軍，短期理財基金甫一問世就受到投資者熱捧。首批發(fā)行的2款理財產(chǎn)品基金匯添富30天理財和華安月月鑫，首發(fā)規(guī)模合計超過 400億元。

　　短期理財基金與銀行理財產(chǎn)品的收益大致相當(dāng)。不過只要不贖回，就會自動“滾動”，能有效解決類似銀行理財產(chǎn)品的“斷檔”問題。而且，相較銀行理財產(chǎn)品動輒5萬元、10萬元的購買起點，短期理財基金1000元的認購門檻顯得更為“親民”。而在流動性方面，短期理財基金也略好于銀行理財產(chǎn)品，目前市場上已有或正在發(fā)行的短期理財基金的期限主要為1-3個月。

　　貨幣基金

　　貨幣基金可謂低風(fēng)險理財產(chǎn)品陣營中的一員“干將”。作為去年惟一取得正收益的基金品種，今年以來，在央行降準、資金面趨向?qū)捤�，不利于貨幣投資的背景下，貨幣基金平均年化收益率仍超過一年期定存利率，且高達八成貨幣基金收益率超出一年期定存利率，部分績優(yōu)貨基更是由于其管理效率高而收益率穩(wěn)定、持續(xù) “雙跑贏”一年期定存利率和當(dāng)前CPI，如易方達貨幣今年以來的七日年化收益率保持在4%以上，且多數(shù)時間超過5%。在此背景下，貨幣基金亦規(guī)模激增，如易方達貨幣目前規(guī)模已超過400億元，比一季度末增長近1倍。

　　在流動性方面，貨幣基金僅次于活期存款，遠遠好于國債、銀行理財產(chǎn)品、短期理財基金等低風(fēng)險品種。此外，對于有意參與股市的投資者來說，貨幣基金也是一個資金“中轉(zhuǎn)站”，投資者可將資金“潛伏”在貨幣基金中，等待股市行情明確時再進行轉(zhuǎn)換。